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10万元存一年亏250 负利率时代玩转存款搬家

编辑:无锡世纪融金金融服务公司  时间:2015/11/18  字号:
摘要:10万元存一年亏250 负利率时代玩转存款搬家

经过去年11月以来的五次降息,目前银行的一年期存款基准利率已降至1.75%。而近日国家统计局发布的数据显示,8月份CPI环比上涨0.5%,同比上涨2.0%。当一年期存款利率跑不赢CPI的时候,负利率时代再度来临,百姓理财由此面临着调整的需求。

为此,京华时报记者采访了多位理财专家,支招负利率时代理财难。  

□事件  

10万元存一年亏250元  

8月份居民消费价格指数(CPI)显示,8月份CPI同比涨幅回升至2.0%,创下了2014年9月以来的新高。而经过央行去年11月以来的五次降息,目前一年期存款的基准利率是1.75%,也就是说,百姓把钱存在银行是跑不赢通胀的,只会“越存越少”,我国进入“负利率时代”。  

所谓负利率,是指在某些经济情况下,存款利率(常指一年期定期存款的利率)小于同期物价指数(CPI)的上涨幅度。这时居民的购买力逐渐降低,看起来就好像在“缩水”一样,故被形象地称为负利率。而负利率时代就是指物价指数(CPI)快速攀升,导致银行存款利率实际为负的这样一段时期。  

“负利率时代”听起来是一个比较专业的词汇,如果以一个例子来说明,可能更加直观。按照当前银行一年期存款基准利率1.75%,在不考虑上浮的情况下,如果客户在银行存了10万元钱,存一年的定期,一年以后本息收入就是101750元,而另一方面,如果物价维持2%的上涨速度,那么今天的10万元可以买到的商品一年后就需要102000元,两者相减就可以知道,一年前的10万元购买力仅相当于一年后的99750元。直接导致了你的财富缩水250元。  

□分析  

负利率时代或持续一段时间  

记者查阅历史数据显示,这并非我国首次进入负利率时代,历史数据显示,2000年以来,我国此前还有三个时期也处于负利率时代,分别是2003年11月~2005年3月、2006年12月~2008年10月、2010年2月~2012年3月。  

对于未来的CPI,不少分析人士认为可能会小幅走弱,事实上,昨天发布的最新9月CPI为1.6%,低于一年期存款基准利率1.75%,不过考虑到当前降息周期下,央行可能还会进一步降息,使得一年期存款基准利率仍然存在下降可能,因此负利率时代可能还会继续出现。海通证券分析指出,通缩压力加大,宽松势在必行。四季度降息降准是大概率事件,而且降息可能来得比降准更快。  

银率网分析师认为,基本面持续低迷、市场信心不足,如果再叠加通缩因素,那么央行在四季度有进一步降准降息的空间,货币政策进一步宽松可期。由此,负利率时代或持续。  

□影响  

各种投资回报率下降  

负利率时代对于百姓的直接影响,无疑是钱更不值钱了。浦发银行北京分行理财师告诉京华时报记者,如果说负利率时代带给投资者的影响是资产缩水,那么给普通百姓最直观的感受就是钱更加不值钱了。物价特别是食品类价格上涨就会造成市民在吃喝方面开支的增加,而在收入不变的情况下,就显得购买力下降了。  

而与此同时,各类投资资产的收益率也在不断下降,就包括互联网金融理财产品,收益率也在下降,例如互联网金融产品的开山鼻祖余额宝,7日年化收益率已经连续多日跌破3%;而P2P产品的收益率也在下降,网贷之家报告显示,9月网贷综合收益率为12.63%,环比8月下降了35个基点,再次刷新了近期的综合收益率新低。  

与此同时,银行理财产品收益率也在走低,据银率网数据库统计,2015年9月5日至2015年9月11日共有811款人民币非结构性产品发售,平均预期收益为4.66%,其中仅有10款产品的预期收益率超过6%,占人民币非结构性理财产品总量的1.23%。  

银率网分析师闫自杰告诉京华时报记者,受近期股市波动影响,银行理财直接或间接参与股市配资的规模急剧缩减,银行理财在改革转型中暂时无法找到更多元化的高收益渠道。理财产品收益在未来还会有进一步下跌的空间

 

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